Libertad financiera es un término que nos encontramos cada vez más seguido en los últimos años.
Estamos agobiados por el aumento de la deuda, las emergencias monetarias, el gasto despilfarrador y otros problemas que nos impiden alcanzar nuestros objetivos. Tales desafíos enfrentan a todos, pero estos doce hábitos pueden ponerlo en el camino ideal hacia el bienestar financiero.
De hecho, alcanzar la libertad financiera se ha convertido en un objetivo para cada vez más personas, aunque generalmente pareciera ser más un sueño que un objetivo, ya que no tienen una estrategia para lograrlo.
Si no tienes una idea clara sobre cuál es tu objetivo, ¿cómo podrás llegar?
En este artículo, discutimos la libertad financiera y un enfoque de los pasos que debes seguir para alcanzarla.
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Definiendo qué es la libertad financiera
Aunque a menudo pasamos tiempo discutiendo el tema y cómo podemos lograr la libertad financiera, la verdad es que no tenemos ni idea de lo que realmente significa.
Hay mucha discusión respecto si es un sueño “milenial o realmente es una posibilidad alcanzable.
Diferentes personas tienen diferentes definiciones que exploro a continuación.
Entonces, ¿qué es la libertad financiera?
La libertad financiera se refiere a tener suficientes ingresos residuales para cubrir sus gastos de vida sin necesidad de hacer un trabajo que no quieres.
No se trata de ser rico y tener toneladas de dinero, sino de tener lo suficiente para cubrir tus gastos para que puedas pasar tu valioso tiempo haciendo lo que te gusta en lugar de hacer cosas solo para ganar dinero. Esto solo se puede lograr preparandote para ello, teniendo un plan, disciplina y trabajando para conseguirla.
La definición que más me hace sentido personalmente sobre libertad financiera es como lo abordan Robert Kiyosaki y Sharon Lechter en su libro Padre Rico Padre Pobre, dónde se expresa que la libertad financiera significa que nuestro dinero está trabajando para nosotros y no al revés.
Es decir, no trabajar por el dinero, sino que el dinero trabaje para nosotros.
Esto por supuesto implica cambios importantes en los paradigmas y cómo vivimos la vida.
Otros enfoques de libertad financiera
Algunos dicen que se trata de comprar lo que quieres y cuándo quieres; no tener deudas; ser capaz de mantenerse a sí mismo, o simplemente ser rico.
Bueno, estas son solo respuestas vagas y poco elaboradas.
La realidad es que la libertad financiera puede tener un significado diferente para cada persona dependiendo de sus objetivos y estilo de vida.
Hay quienes abordan la libertad financiera desde una perspectiva de tener muchos ahorros, inversiones financieras y efectivo a la mano para pagar el tipo de vida que deseamos para nosotros y nuestras familias.
En este caso, la libertad financiera significa tener ahorros cada vez mayores que te permitan seguir la carrera que queremos sin tener que ganar un salario fijo cada año.
Mindset para la libertad financiera
Alcanzar la libertad financiera puede sonar como una utopía, quizás te preguntarás ¿Cómo podría avanzar hacia allá si ni siquiera puedo cubrir con mis gastos mínimos?
Bueno, en realidad el camino hacia esta libertad es largo y cansado, se requiere de mucho trabajo y esfuerzo.
Algunos de los emprendedores más exitosos que hoy en día han documentado su camino nos comparten que inicialmente trabajaban hasta 14 horas al día hasta que lograron construir las bases que les permitieron ampliar sus negocios y verdaderamente avanzar a paso firme hacia sus objetivos.
La paciencia, perseverancia y pasión, son tres valores fundamentales que necesitarás durante todo el proceso que conlleva construir tus líneas de ingresos.
Pasos para lograr la libertad financiera
1. Seguridad financiera
El primer paso para avanzar hacia la libertad financiera es la seguridad financiera.
Es decir, tener un ingreso para cumplir con tus necesidades básicas, como alimentación, vivienda y entretenimiento mínimo para tener un estado de ánimo adecuado.
Cuando estamos preocupados por el dinero para llegar a fin de mes, es muy complicado pensar en reducir nuestras deudas o aumentar nuestros ingresos o invertir en el mediano y largo plazo.
Aún si encuentras tiempo para pensarlo será complicado lograr realizar las inversiones necesarias.
A final de cuentas, si no cuentas con estabilidad para hacer una planificación a corto, mediano y largo plazo es muy difícil proyectar los ingresos o trabajar para generar ingresos pasivos.
Por eso muchas personas optan por tener un empleo formal que les permita cumplir con estas necesidades de seguridad mínima e invertir su tiempo extra en algún negocio alternativo para generar ingresos extras.
2. Independencia financiera
La independencia financiera se logra cuando hemos conseguido suficientes ingresos pasivos para cumplir con las necesidades básicas.
Es decir, nuestra seguridad financiera está cubierta por distintas líneas de ingresos que no dependen de toda tu atención, permitiendote realizar otras inversiones y actividades en tu trayecto hacia la libertad financiera.
3. Libertad financiera
Finalmente, cuando una persona alcanza la libertad financiera es cuando los ingresos pasivos generados te permiten cubrir gastos que van más allá de las necesidades básicas mientras que tu patrimonio sigue creciendo de manera automática.
En este punto se espera que podrías hacer con tu tiempo lo que quieras.
Esto no necesariamente significa no trabajar, sino que podrás hacerlo a tu ritmo y en lo que más te guste.
Puntos clave para alcanzar la independencia financiera
Ya vimos que el segundo escalón hacia la libertad financiera es obtener independencia financiera.
Por eso, antes que nada hay que trabajar para alcanzar este nivel de ingresos pasivos.
Aquí te dejo seis puntos clave para alcanzar la independencia financiera:
1. Establece objetivos
Establece tus objetivos de vida, tanto grandes como pequeños, monetarios y de estilo de vida; crear un plan para lograr esos objetivos.
2. Haz un presupuesto
Presupuesta tus fondos para que puedas cubrir todas tus necesidades; atenerse a este plan; pague sus tarjetas de crédito en su totalidad, de modo que tenga la menor deuda posible y vigile su crédito.
3. Invierte inteligentemente
Acércate con un consultor financiero y comience a invertir; mantenerse al día con las leyes fiscales; desarrollar contribuciones automatizadas a través del plan de jubilación de su empresa; establecer un fondo de emergencia.
4. No gastes todos tus ingresos (Ahorra)
Vive por debajo de tus posibilidades; ser frugal cuando sea posible; y no tengas miedo de pedir o negociar mejores ofertas.
5. Cuida tus cosas
Cuida sus pertenencias personales, ya que el mantenimiento es más económico que el reemplazo; pero más notablemente, cuídate y mantente saludable.
6. Negocia
No tengas miedo de regatear y pedir mejores tratos tanto para tu trabajo como para conseguir productos y servicios a costo reducido. Cada descuento o recurso adicional que consigas podrás dedicarlo a tus estrategias para generar ingresos pasivos.
7. Mantente saludable y ten un seguro de gastos médicos
Una enfermedad puede afectar de manera muy importante tu presupuesto y tu capacidad para generar ingresos. Haz ejercicio y come saludablemente. También es importante contar con un seguro de gastos médicos que te permita financiar alguna enfermedad en caso de necesitarlo.
8. Automatiza todo lo que puedas
Libera tu tiempo para trabajar en temas estratégicos que realmente agreguen valor a tus objetivos.
Si pasas demasiado tiempo contestando correos o entregando pedidos u otro tipo de cosas que podrías automatizar, entonces no estás teniendo efectividad con tu tiempo y difícilmente lograrás pasar al siguiente paso de la carrera.
Las 4 cosas básicas que debes hacer para lograr la libertad financiera
Cada persona es diferente y puede seguir un camino distinto hacia la libertad financiera.
Existe la creencia de que el emprendedurismo es la mejor manera para alcanzarla, pero hay quienes prefieren tener un trabajo estable que les resuelva el tema de seguridad financiera, contar con un plan de ahorros y poco a poco invertir en distintos sectores, como el de bienes raíces para ir generando capital y después rentar esos bienes.
En fin, hay distintas fórmulas, pero podemos ver cuatro grandes cosas que debes hacer para alcanzar la anhelada libertad financiera.
1. Crea hábitos financieros saludables
Como discutimos anteriormente, la libertad financiera se puede lograr al absorber buenos hábitos de dinero en su vida cotidiana. Y con él (libertad financiera), brinda la opción de elegir una segunda carrera, pasar más tiempo con su familia o simplemente tomar un año sabático solo para estar con usted mismo: simples placeres de la vida que ninguna cantidad de dinero puede comprar, pero viene a un costo si no estamos preparados financieramente para ello.
2. Libérate de deudas
El mayor obstáculo para la libertad financiera es probablemente la deuda. Y el peor tipo es la deuda de la tarjeta de crédito con intereses cobrados entre 30 y 40 por ciento.
Abstenerte de usar tarjetas de crédito y tomar una estrategia de pago de la deuda para pagar las deudas existentes. Haga esto incluso antes de comenzar a invertir.
Además, aunque es cierto que todos los préstamos no son préstamos incobrables, como los préstamos para vivienda y educación, que brindan ciertos beneficios fiscales, estar libre de deudas es incluso una mejor opción que tener un buen préstamo.
Cada vez que obtengas una cantidad de dinero fuera de lo normal, por ejemplo, un bono, pague el préstamo tanto como pueda.
Puede dibujar un plan financiero a su alrededor.
3. Comienza a invertir temprano
Comience a invertir temprano con un enfoque basado en objetivos: ya ha escuchado esto antes y lo escuchará nuevamente. Comience las inversiones lo antes posible, incluso si es en pequeñas cantidades, y deje que el poder de la capitalización muestre su magia.
Una vez más, tener un enfoque basado en objetivos lo ayuda a determinar cuánto dinero debe destinar a cada inversión mientras crea su presupuesto mensual. Esto puede salvarlo de un estrés financiero innecesario y ahorrar toneladas de dinero. Vamos a ilustrar esto con un ejemplo.
Armando, de 22 años, tiene una carrera técnica, pero su pasión radica en la fotografía.
Quiere planificar bien y retirarse a los 45 años y cambiar de profesión.
Pero, antes de eso, quiere asegurarse de tener suficiente respaldo financiero para seguir una segunda carrera a la edad de 45 años.
Ahora, considerando la tasa de inflación, los años de expectativa posteriores a la jubilación y los gastos mensuales (de vez en cuando), él tiene que calcular su corpus de jubilación.
Y en el siguiente paso, tiene que calcular cuánto dinero tiene que ahorrar cada mes para crear ese corpus en el plazo establecido.
Digamos que se da cuenta de que necesitará Rs 2 crore antes de poder hacer el cambio.
Aquí está cuánto necesitará invertir si comienza ahora en comparación con si espera unos años, suponiendo un rendimiento anual promedio del 12 por ciento.
Como puedes ver, comenzar temprano significa que hay que poner una pequeña cantidad para lograr un objetivo y esto hace que sea más fácil comenzar.
4. Prepárate para las incertidumbres
Prepárese para las incertidumbres de la vida: una cosa que puede descarrilar su objetivo de libertad financiera son los gastos invisibles. Así que estar listo para ello es la clave. Hay dos cosas que hacer
Cree un fondo de contingencia: este fondo se crea para cubrir gastos urgentes o imprevistos. Supongamos que ya ha establecido su presupuesto para un mes y ha mantenido una cierta cantidad como ahorro. Los gastos de al menos tres a seis meses deben guardarse como un fondo de contingencia. Esto garantiza que no necesite invertir en sus inversiones en caso de emergencia.
Obtenga seguro médico: el aumento de los costos de atención médica y la falta de seguro médico significa que una emergencia médica puede establecer su objetivo de volver a ser financieramente libre por años. Entonces, para asegurarse de que sus inversiones no se desperdicien en el pago de facturas médicas, obtenga un seguro de salud
Libros para conseguir la libertad financiera
Algunos de los libros más recomendados para ayudarte en tu camino hacia la libertad financiera son:
La semana laboral de 4 horas: 4ª edición ampliada de Timothy Ferriss
El Código Del Dinero: Conquista tu libertad financiera (Español) por Raimon Samso
Por supuesto que hay muchos otros libros y recursos que te ayudarán en tu camino hacia la libertad financiera que te estaremos compartiendo más adelante.
